Fundusze celowe: Jak przygotować się na roczne rachunki bez stresu

Najbardziej stresujące rachunki to te, o których wiedziałeś, ale zapomniałeś: ubezpieczenie samochodu, domu, licencja na oprogramowanie. Przychodzą wszystkie naraz w miesiącu, który i tak był już napięty.

Fundusz celowy to proste rozwiązanie. Zamiast płacić duży rachunek z pieniędzy z jednego miesiąca, co miesiąc odkładasz małą kwotę, by pieniądze już tam były, gdy nadejdzie rachunek.

Weź całkowitą kwotę rachunku i podziel ją przez liczbę miesięcy do terminu płatności. Ubezpieczenie na 1200 zł płatne za dwanaście miesięcy staje się 100 zł miesięcznie.

Odkładasz tę kwotę co miesiąc — na oddzielne konto oszczędnościowe lub subkonto. Gdy nadchodzi rachunek, płacisz go z już zaoszczędzonych pieniędzy.

Przejrzyj wyciągi z ostatniego roku i zanotuj każdy rachunek, który nie jest miesięczny. Do najczęstszych należą ubezpieczenia, podatki od nieruchomości i subskrypcje.

Uwzględnij też koszty, które technicznie nie są rachunkami, ale powtarzają się co rok, jak prezenty świąteczne czy opłaty szkolne.

Dla każdego nieregularnego rachunku podziel kwotę przez miesiące pozostałe do terminu. Zsumuj je, aby uzyskać łączną kwotę, którą powinieneś odkładać co miesiąc.

Jeśli rachunek jest płatny wkrótce, miesięczna kwota na początku będzie wyższa. Po przejściu jednego pełnego cyklu ustabilizuje się.

Głównym ryzykiem funduszu celowego jest jego przypadkowe wydanie. Trzymanie go na oddzielnym koncie utrudnia sięganie po te środki na codzienne wydatki.

Niektóre banki pozwalają tworzyć „skarbonki”. Ważne, by pieniądze były tam, gdy przyjdzie rachunek.

Liczenie tego na piechotę jest w porządku przy dwóch czy trzech rachunkach, ale staje się uciążliwe, gdy lista rośnie.

BillZen Pro policzy to za Ciebie: dodaj roczny lub kwartalny rachunek, a BillZen pokaże Ci, ile powinieneś odkładać co miesiąc, by duże wydatki przestały być niespodzianką.